对于已经报送监管标准化数据的机构，检查人员批量筛查是否存在挪用于证券投资、银行承兑汇票存款、房地产开发等政策管控和高风险行业的企业相关个人客户名单，是最有效的方式。可以保证被检查机构的所有客户在一定时间内基本被覆盖。为了保证列表的准确性，可以在建模时进一步精准锁定资金流向，筛选出资金最终流入的账户名称，从名称或信贷资金最终用途判断是否与合同约定一致。就能够明确从资金流向上可以定性为挪用客户。对于未提交标准化数据、无法使用EAST的机构，可先要求被检查机构提交其所有信贷客户名单，在调查前充分收集信息，利用信访核查披露信息、客户预警系统等多种渠道，确定名单中被调查的借款人。
焦点2:获取借款人的信用和信用档案
根据EAST筛选出的合同号、借条号等信息，EAST筛选出的疑点清单上的客户可以准确访问每一个信贷业务档案。查阅资料时，对借款人的申请材料、贷款资金使用证明材料、信用状况、还款能力等进行逐一调查核实，摸清借款人的贷款申请用途、信贷人员如何核实借款人的相关信息，特别是贷款使用信息、是否建立并严格执行“面试、面谈、家访”制度、是否实行双人现场核查、贷款合同的约定用途等。，从而明确相应信贷资金的约定用途。
重点3:对比信息，找出尽职调查的问题
【房抵贷 房抵贷重磅新规 读这一篇就够了】检查人员应利用从被查机构之外的其他渠道收集的信息与授信调查报告中的信息进行比对，如可以从其他机构调取对应业务的合同、发票、客户财务数据、项目资料等。一般的可疑情形是：贷款资料之间内容不符或无法相互印证；信贷资金最终用途与申请及调查时的描述不符；客户实际情况与调查人员描述的不符；授信调查未按照流程实施等。
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